Der CHECK24 Festgeld Vergleich
Was ist Festgeld?
Auf einem Festgeldkonto legen Sie einen fix verzinsten Geldbetrag für einen bestimmten Zeitraum an. Die Bank bestimmt den Zinssatz. Sie entscheiden über die Höhe der Einlage und die Dauer der Laufzeit. Bei den meisten Banken gibt es für längere Laufzeiten auch höhere Festgeld Zinsen. Es steht Ihnen aber frei, ob Sie Ihre Ersparnisse einige Wochen oder mehrere Jahre lang binden. Im Gegensatz zum Tagesgeld haben Sie erst nach Ende der Laufzeit Zugriff auf Ihr Erspartes.
Wann lohnt sich Festgeld?
Festgeld anlegen eignet sich für Personen, die Ersparnisse haben und dieses Geld nicht unmittelbar benötigen. Wenn Sie also für die nächsten Monate oder Jahre keine größere Anschaffung geplant haben, bekommen Sie auf einem Festgeldkonto attraktive Zinsen. Je länger die Laufzeit, desto besser die Rendite, weil Sie dabei oft vom Zinseszinseffekt profitieren. Mit unserem Festgeld Vergleich finden Sie die Angebote wichtiger Top-Anbieter.
Beste Zinsen im Festgeld Vergleich finden
Geben Sie Ihren geplanten Anlagebetrag sowie die gewünschte Anlagedauer an. Danach bekommen Sie sofort eine übersichtliche Produktauswahl. Diese erste, voreingestellte Ansicht können Sie per Filter auf Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen.
Konto eröffnen und Festgeld einzahlen
Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, füllen Sie das Formular mit den notwendigen Angaben aus. Sie können alle Produkte bequem von zu Hause aus online beantragen. Ihr Antrag wird entweder komplett über CHECK24 abgewickelt, oder Sie werden auf die Seite der jeweiligen Partnerbank weitergeleitet. Viele Banken haben einen vorgegebenen Stichtag, bis zu dem die Einzahlung auf das Festgeldkonto eingehen muss. Die Laufzeit des Festgeldes beginnt dann in der Regel wenige Tage nach dem Einzahlungsstichtag.
Das sind die Vorteile von Festgeld
Eine Festgeld-Anlage bietet in der Regel höhere Zinssätze als andere Anlageformen wie Spar- oder Tagesgeldkonten.
Sie haben einen festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Damit bekommen Sie eine garantierte Rendite, unabhängig von Marktschwankungen oder Zinsänderungen.
Festgeld ist eine sehr sichere Anlageform, da Sie über die Einlagensicherung vor Kapitalverlust geschützt sind. Ihre Einlagen sind in der EU bis zu einem Anlagebetrag von 100.000 Euro pro Bank über den Einlagensicherungsfonds des jeweiligen Mitgliedsstaates geschützt. Alle Banken im CHECK24 Festgeld Vergleich sitzen in Ländern mit einer soliden Bonität, die von der Ratingagentur Standard & Poor’s mit BB- oder besser eingestuft wird.
Ein Festgeldkonto bei CHECK24 zu eröffnen, geht schnell und einfach. Durch den fixen Zinssatz und die festgelegte Laufzeit wissen Sie jederzeit, wie viel Geld Ihnen am Ende zur Verfügung steht. Sie müssen sich keine Gedanken über Marktschwankungen oder Zinsänderungen machen und minimieren gleichzeitig das Verlustrisiko über die bestehende Einlagensicherung.
So profitieren Sie von Zinseszinsen
Achten Sie bei der Auswahl des Festgeldes darauf, wie die Banken die Zinsen auszahlen. Geschieht dies jährlich oder bleiben die Zinserträge auf Ihrem Festgeldkonto? Bei einer langfristigen Geldanlage profitieren Sie vom sogenannten „Zinseszinseffekt“, wenn Sie sich die Zinserträge nicht jährlich auszahlen lassen. Bleiben die Zinsen am Festgeldkonto, erhöht sich auch der Anlagebetrag. Sie bekommen also nicht nur Zinsen auf Ihren ursprünglichen Anlagebetrag, sondern auch Zinsen auf Ihre Zinsen.
Rechenbeispiel: Der Effekt von Zinseszinsen
In der folgenden Tabelle sehen Sie den Unterschied zwischen einer jährlichen Zinsgutschrift und einer Auszahlung der Zinserträge zum Laufzeitende. Im Rechenbeispiel wird ein Betrag von 30.000 €, bei einem effektiven Jahreszinssatz von 3 Prozent angelegt. Die Zinsgutschrift für die jeweilige Anlagedauer ist vor KESt-Abzug.
| 30.000 € | 30.000 € | 30.000 € | |
|---|---|---|---|
| Festgeld Laufzeit | 1 Jahr | 5 Jahre | 10 Jahre |
| Zinsgutschrift jährlich | 900 € | 4.500 € | 9.000 € |
| Zinsgutschrift zum Laufzeitende | 900 € | 4.778 € | 10.317 € |
Tipps für den Festgeld Vergleich
Blick auf die Produkt-Details
Zu allen Angeboten gibt es detaillierte Informationen zu:
- Laufzeit & Zinssatz
- Zinsertrag für Ihre geplante Anlagedauer
- Zinsgutschrift
- Bonität des Landes in dem die Bank ihren Hauptsitz hat
- Kontaktmöglichkeit, falls Sie Fragen haben
Passende Laufzeit
Die üblichen Laufzeiten für Festgeldkonten bewegen sich zwischen einigen Monaten bis zu zehn Jahren. Unterschiedlich lange Laufzeiten haben verschiedene Vor- und Nachteile. Je länger Sie Ihr Festgeld anlegen, desto besser sind in der Regel die Zinsen. Dazu kommt durch den Zinseszinseffekt ein höheres Endkapital. Trotzdem ist eine lange Laufzeit nicht immer die passende Lösung. Ihnen muss klar sein, dass Sie Ihre Ersparnisse nicht jederzeit verfügbar haben. Das Geld ist vertraglich gebunden und eine vorzeitige Auflösung des Kontos ist normalerweise mit hohen Gebühren verbunden. Bedenken Sie außerdem, dass Sie nicht auf Änderungen des Zinsniveaus reagieren können, da der Zinssatz zu Beginn der Anlage fixiert wird.
Zinsausschüttung & Zinseszins
Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, wie Sie Ihre Zinsen ausbezahlt bekommen. Je nach Bank und Laufzeit kann die Auszahlung monatliche, quartalsweise, jährlich oder erst zum Laufzeitende stattfinden. Wenn Sie sich Ihre Zinsen bei einer mehrjährigen Anlage am Ende auszahlen lassen, profitieren Sie vom Zinseszinseffekt.
Nutzen Sie die Filterfunktion
Wie lange wollen Sie Ihr Geld anlegen? Wie hoch sind die Zinsen? Wollen Sie vergleichen wie viel Zinsertrag ein höherer Anlagebetrag bringt? Mit unserem Filterfunktion können Sie schnell und einfach die Angebote an Ihre Bedürfnisse anpassen.
Haben Sie einen laufenden Kredit und gleichzeitig einen größeren Geldbetrag zur Verfügung – zum Beispiel Urlaubsgeld oder eine Steuerrückzahlung? Vergleichen Sie in diesem Fall die Zinskosten für den Kredit und die möglichen Zinserträge des Festgeldkontos. Wenn diese Kreditkosten höher sind als der Zinssatz beim Festgeld, dann verwenden Sie das Geld zuerst für die Tilgung des Restkreditbetrages.
Warum mit CHECK24 Festgeld vergleichen?
Angebote wichtiger Top-Anbieter
Im Festgeld Vergleich finden Sie Angebote von Banken aus Österreich und anderen europäischen Ländern. Dadurch bekommen Sie einen guten Überblick über verschiedene Festgeld Zinsen, auch von Ihnen vielleicht bisher unbekannten Anbietern.
Top Zinsen finden
Die Angebote im Festgeld Vergleich sind anhand des höchsten effektiven Jahreszinssatzes für Sie vorsortiert. Wenn Ihnen andere Kriterien wichtiger sind, können Sie die Auswahl mit dem Filter oder der Sortierfunktion anpassen.
Professionelle Beratung
Nicht nur unsere Vergleiche, sondern auch die Beratung durch unser Finanzberaterinnen und Finanzberater sind stets kostenlos. Sie können uns jederzeit telefonisch erreichen unter +43 (0) 1 348 24 24 40 oder uns eine Nachricht schicken: anlagekonto@check24.at
100% Sicherheit
Ihre Ersparnisse sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Person und pro Bank geschützt. Im Festgeld Vergleich Österreich sind nur Banken aus Ländern mit guter Bonität und gesetzlicher Einlagensicherung.
Kann ich mein Festgeld vorzeitig kündigen?
In der Regel ist es möglich ein Festgeldkonto vorzeitig zu kündigen, diese Vorgehensweise ist aber nicht ratsam. Die Bank kann aufgrund des vorzeitigen Abbruchs des Vertrages Vorschusszinsen oder andere Gebühren verlangen. Die Vorschusszinsen zum Beispiel können sehr hoch sein und die Zinserträge komplett aufbrauchen oder sogar einen Verlust verursachen. Das österreichische Allgemeine bürgerliche Gesetzbuch (ABGB) erlaubt die Kündigung von Festgeldkonten in einigen Ausnahmefällen. Zum Beispiel wenn die Kontoinhaberin oder der Kontoinhaber stirbt oder insolvent ist.
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und Tagesgeld?
Im Gegensatz zum Festgeld ist das Tagesgeld eine flexiblere Form der Geldanlage. Ihr Geld ist nicht an eine bestimmte Laufzeit gebunden, Sie können also immer auf Ihre Ersparnisse zugreifen und das Konto auch jederzeit kündigen. Die Höhe des Zinssatzes ist beim Tagesgeld variabel. Das heißt, die Bank kann den Tagesgeldzins ändern. In der Regel sind die Festgeld Zinsen aufgrund festgelegter Anlagebeträge und Laufzeiten höher.
Alle Arten von Kapitalerträgen unterliegen der Einkommensteuer. Die Höhe hängt davon ab, womit Sie einen Gewinn erwirtschaftet haben. Aktiengewinne sind zum Beispiel mit einer Kapitalertragsteuer (KESt) in der Höhe von 27,5 Prozent besteuert. Für Zinserträge aus Geldanlagen beträgt der Steuersatz 25 Prozent, welcher von den heimischen Banken automatisch an das Finanzamt abgeführt wird. Zinserträge bei ausländischen Banken müssen Sie im Zuge Ihrer Einkommensteuerklärung angeben.
Häufige Fragen und Antworten zum Festgeld
Festgeld Österreich kann eine interessante Option sein, wenn Sie Kapital sicher und gewinnbringend anlegen möchten. Der Zinssatz hängt dabei von unterschiedlichen Faktoren ab. Die Höhe der Einlage, die Dauer der Laufzeit oder die Wahl der passenden Bank können dabei eine Rolle spielen. Deshalb lohnt sich in jedem Fall ein Festgeld Zinsen Vergleich, wenn Sie sich einen Überblick über die verschiedenen Angebote verschaffen wollen.
Es gibt unterschiedliche Arten wie Sie sich Ihre Festgeld Zinsen auszahlen lassen können – monatlich, quartalsweise, jährlich oder gesammelt zum Ende der Laufzeit. Bei einer langfristigen Geldanlage profitieren Sie vom sogenannten Zinseszinseffekt, wenn Sie sich die Zinserträge nicht jährlich auf Ihr Referenzkonto, meist das Girokonto, auszahlen lassen. Bleiben die Zinsen am Festgeldkonto, erhöht sich auch der Anlagebetrag. Sie bekommen also nicht nur Zinsen auf Ihren ursprünglichen Anlagebetrag, sondern auch Zinsen auf Ihre Zinsen.
Bei der Wahl einer geeigneten Form der Geldanlage kommt es darauf an, wie flexibel Sie Zugriff auf Ihr Geld haben wollen. Eine gute Alternative zu Festgeld ist ein Tagesgeldkonto, mit dem Sie jederzeit auf Ihre Ersparnisse zugreifen können. Wenn Sie eine finanzielle Reserve für unerwartete Ausgaben haben wollen, ist Tagesgeld eine passende Möglichkeit.
Nein – der Anlagebetrag, die Laufzeit und die Zinsen werden vor der Eröffnung des Festgeldkontos fixiert und sind danach nicht mehr änderbar. Wenn Sie auf steigende Festgeld Zinsen reagieren wollen, können Sie Ihre Ersparnisse auf mehreren Konten mit unterschiedlichen Laufzeiten anlegen.
Mit der Zustimmung eines Elternteils kann bei einigen Banken ein Festgeldkonto für Minderjährige eröffnet werden. Manche Banken bieten auch spezielle Sparkonten für Kinder und Jugendliche an.
Lukas Kosch
Online-Redakteur
Lukas hat Publizistik- und Kommunikationswissenschaft studiert und war 13 Jahre lang bei einem Radiosender tätig. Der erfahrene Journalist stellt seit dem Start von CHECK24 in Österreich sicher, dass die Informationen zu unseren Vergleichen leicht verständlich und unkompliziert aufbereitet werden.
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