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Der CHECK24 Ratenkredit Vergleich

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Ratenkredit Vergleich beginnen

Im CHECK24 Kredit Vergleich können Sie direkt online eine Vielzahl an günstigen Ratenkrediten und Zinsmodellen finden. Wählen Sie dazu einen Nettokreditbetrag und die geplante Kreditlaufzeit aus. Wissen Sie außerdem bereits genau, für welches Finanzierungsvorhaben Sie das Geld benötigen, fügen Sie jedenfalls einen konkreten Verwendungszweck ein. Für den erfolgreichen Start des unverbindlichen Ratenkredit Vergleichs ist die Eingabe grundlegender persönlicher Daten und finanzieller Informationen erforderlich, ohne die eine individuelle Kreditanfrage nicht gestellt werden kann.

Kreditangebote vergleichen

Die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Kreditangebote unterschiedlicher österreichischer Banken erhalten Sie im Ratenkredit Vergleich übersichtlich aufgelistet. Durch die verständliche Darstellung ist das Gegenüberstellen der Kreditzinsen und weiterer Konditionen mühelos und besonders rasch durchführbar. Die Sortierung der Auswahl können Sie nach Ihren beliebigen Präferenzen gestalten. Zudem können Sie ausgewählte Filteroptionen einstellen, die Ihnen die Suche nach dem optimalen Ratenkredit vereinfachen.

Kreditanfrage und Kreditabschluss

Ist Ihre Entscheidung auf ein Produkt gefallen, lässt sich der Ratenkredit direkt aus dem Vergleich heraus abschließen. Dazu senden Sie den ausgefüllten Kreditvertrag sowie gegebenenfalls andere notwendige Dokumente an die zuständige Bank, welche Ihre Kreditanfrage ehestmöglich bearbeitet. Ihre Identität bestätigen Sie mittels Online-Nachweis. Wird der Kredit bewilligt, bekommen Sie die Kreditsumme innerhalb der nächsten Werktage auf Ihr Girokonto ausbezahlt. Bei Bedarf begleiten Sie die CHECK24 Kreditberatenden per E-Mail oder Telefon über den gesamten Prozess – von der Kreditanfrage bis hin zum Kreditabschluss.

Grundwissen zum Ratenkredit

Was ist ein Ratenkredit?

Der Ratenkredit ist die gängigste Kreditart am österreichischen Kreditmarkt und die bekannteste Form des Verbraucherkredits. Es handelt sich dabei um ein Darlehen, dessen Summe in zeitlich festgelegten monatlichen Raten an die Bank zurückgezahlt wird. Die Teilzahlungen bestehen aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Der Ratenkredit wird vor allem für mittel- bis langfristige Finanzierungen von Gebrauchs- und Verbrauchsgütern sowie die Umschuldung von bereits bestehenden Krediten eingesetzt. Er kann für alle beliebigen Finanzierungswünsche eingesetzt werden, wie Reisen, Ausbildungen, Hochzeiten oder Einrichtungsgegenstände aller Art. Wird der Ratenkredit jedoch für den Kauf eines Fahrzeugs oder einer Immobilie verwendet, ist er an den Zweck gebunden und darf ausschließlich dafür eingesetzt werden.

Der Kreditvertrag

Jedem Ratenkredit liegt ein Kreditvertrag zugrunde, welcher die Rechte und Pflichten von Kreditgeber und kreditnehmender Person festhält und unter anderem folgende wesentliche Informationen beinhalten muss:

Die Daten der Vertragspartner
Den Gesamtkreditbetrag
Den Sollzinssatz
Den effektiven Jahreszins
Die Laufzeit
Die Gesamtbelastung (Diese ergibt sich aus der ausbezahlten Kreditsumme und weiteren anfallenden Kreditkosten wie Zinsen, Gebühren und Provisionen, welche jedoch nicht bei jeder Bank zu bezahlen sind. Beachten Sie zudem variable Zinssätze!)
Die Kreditart
Die Höhe, Anzahl und Fälligkeitstermine der monatlichen Kreditraten
Die Kreditsicherheiten - nur, wenn explizit von der Bank gefordert

Die Verzinsung von Ratenkrediten

Um die Kosten eines Kredits bereits im Vorfeld der Kreditaufnahme abschätzen zu können, ist die Prüfung von Effektivzins und Sollzins relevant.

Der Effektivzins

Der effektive Jahreszins beinhaltet sämtliche mit dem Kredit verbundene Kosten und definiert somit den tatsächlichen finanziellen Aufwand des Darlehens. Er umfasst etwa neben Spesen, Provisionen, Kontoführungs- und Bearbeitungsgebühren, die einige Banken verlangen, auch die Sollzinsen. Das bedeutet: Je geringer der Effektivzins ist, desto weniger Zinsen zahlen Sie für den Ratenkredit an die Bank zurück.

Der Sollzins

Der Sollzins, auch Nominalzins genannt, ist immer niedriger als der Effektivzins. Das liegt daran, dass er lediglich den Preis des geliehenen Geldes darstellt und somit allein den Zinssatz beschreibt. Anderweitige Kreditkosten werden nicht berücksichtigt, weshalb Kredite mit identem Sollzinssatz unterschiedliche effektive Jahreszinssätze aufweisen können.

CHECK24 Hinweis

Nur der effektive Jahreszins ermöglicht einen objektiven Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten, weswegen dieser stets Ihre erste wichtige Messzahl sein sollte. Im CHECK24 Kredit Vergleich ist der Effektivzins für jedes verfügbare Darlehen klar ersichtlich angeführt.

Zinssätze von Ratenkrediten

Die Zinssätze von Ratenkrediten können generell variabel oder fix verzinst sein. Variable Kreditzinssätze setzen sich aus einem Referenzzinssatz und der Zinsmarge zusammen. Sie können sich dementsprechend während der Laufzeit des Darlehens verändern, was mit einer Erhöhung oder Senkung der monatlichen Rückzahlungsraten einhergeht. So profitieren Sie vom variablen Zinssatz, sobald die Zinsen auf den Finanzmärkten fallen, zahlen jedoch auch mehr Geld, wenn das allgemeine Zinsniveau steigt. Auf diesem Grund sind Kreditangebote mit variabler Verzinsung bei Vertragsabschluss zumeist etwas günstiger als Darlehen mit Fixzinssatz. Bei Krediten mit fixer Verzinsung bleibt die monatliche Kreditrate für die vereinbarte Laufzeit unverändert und der Zinssatz wird nicht von etwaigen Schwankungen am Kreditmarkt beeinflusst. Dafür sind die Sondertilgungsmöglichkeiten häufig nicht so flexibel wie bei variablen Zinsmodellen. Beachten Sie diesbezüglich die angeführten Informationen in Ihrem Kreditvertrag.

CHECK24 Wissen

Der Referenzzinssatz ist ein Zinssatz, der von einer unabhängigen Stelle institutions- und marktübergreifend ermittelt wird. Er ist öffentlich zugänglich und dient österreichischen Banken als Orientierung für die Berechnung eigens festgelegter Zinssätze. Die aktuell am häufigsten genutzten Referenzzinssätze in Europa sind EONIA, EURIBOR und der Leitzins der EZB (Europäischen Zentralbank).

Die Zinsmarge, auch Zinsspanne genannt, beschreibt die Differenz zwischen dem Referenzzinssatz (Zinsaufwand der Bank) und dem tatsächlichen Kreditzinssatz (Zinsertrag). Bei der Kreditvergabe leihen sich Kreditgeber Geld zu einem niedrigeren Zinssatz und geben dieses zu einem höheren Zinssatz an die kreditnehmende Person weiter.

Die Verwendungszwecke eines Ratenkredits

Ein Ratenkredit kann für verschiedenste Finanzierungsvorhaben eingesetzt werden. Sowohl Konsumgüter als auch Dienstleistungen lassen sich damit erwerben. Im CHECK24 Ratenkredit Österreich Vergleich finden Sie folgende Verwendungszwecke zur Auswahl.

Freie Verwendung

Ein Ratenkredit zur freien Verwendung ist an keinen Zweck gebunden und ermöglicht somit Entscheidungsfreiheiten. Sie können mit dem geliehenen Geld Anschaffungen aller Art tätigen.

Einrichtung/Möbel; PC/Audio/Video; Reise

Die drei im Kredit Vergleich separat angeführten Verwendungszwecke sind ebenso zweckungebunden und zählen zu den Ratenkrediten zur freien Verwendung. Eine Angabe des Finanzierungszwecks erleichtert jedoch der Bank die Zuordnung Ihres Wunschkredits.

Ausgleich Dispokredit

Zudem kann der Ratenkredit zur freien Verwendung explizit für den Ausgleich Ihres Dispositionskredits, also den ausgereizten Überziehungsrahmen am Girokonto, eingesetzt werden.

Umschuldung/Kredit ablösen

Die Umschuldung ist an diesen Zweck gebunden. Eine Bank weiß durch die Angabe des Verwendungszwecks, dass Sie keinen neuen Kredit aufnehmen, sondern nur einen bereits bestehenden ablösen möchten. Das wird meist mit günstigeren Zinsangeboten für Ihren Kredit belohnt.

Gebrauchtwagen; Neuwagen; Motorrad

Ein Darlehen zur Finanzierung eines Fahrzeugs ist zweckgebunden. Das Geld des Kreditgebers darf nur verwendet werden, um einen Gebrauchtwagen, Neuwagen, ein Motorrad oder dessen Zubehör zu erwerben.

Baufinanzierung; Modernisierung

Bei Wohn- und Modernisierungskrediten handelt es sich um Darlehensformen, die keine hypothekarische Besicherung im Grundbuch erfordern. Sie sind zweckgebunden und an den Kauf, Bau oder Umbau einer Immobilie geknüpft.

Der Ratenkredit und seine Vor- und Nachteile

Finanzielle Flexibilität

Ist nicht genug Geld für dringend notwendige Anschaffungen da, sorgt ein Ratenkredit für finanzielle Flexibilität. Wurden alle Unterlagen rechtzeitig vorgelegt, erhalten Sie das Geld unmittelbar nach der Bearbeitung durch die Bank. Zudem ist der Ratenkredit zinsgünstiger als ein Dispositionskredit oder die Teilzahlungsfunktion von Kreditkarten, die auch Abhilfe in einer finanziellen Notlage schaffen können.

Vielfältige Variationen

Am österreichischen Kreditmarkt gibt es eine Vielzahl an Kreditvarianten und Modifikationen. Ratenkredite können sich etwa bezüglich der frei wählbaren Kreditbeträge, Laufzeiten, Art der Besicherung, der Verzinsung, dem Verwendungszweck sowie der Art der Bereitstellung unterscheiden. Dementsprechend lassen sie sich ideal auf das finanzielle Vorhaben der kreditnehmenden Person abstimmen.

Ausgezeichnete Planbarkeit

Ein Ratenkredit mit fixer Verzinsung ist von vornherein ausgezeichnet plan- und kalkulierbar. Die Rahmenbedingungen, Kreditkonditionen und Tilgungsraten werden bereits zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses genau definiert. Somit ist von Anfang an klar, wie hoch die monatlichen Rückzahlungen ausfallen und über welchen konkreten Zeitraum der Ratenkredit abbezahlt werden muss.

Unkomplizierte Beantragung

Über CHECK24 kann ein Ratenkredit besonders unkompliziert beantragt und schnell abgewickelt werden. Durch den rein digitalen Kreditantrag ist der Gang zur Bankfiliale nicht mehr erforderlich. Dieser ermöglicht nämlich einen direkten Online-Abschluss des Ratenkredits ohne Papierkram sowie der Bank die Sofortentscheidung über die Kreditanfrage. Auch der Identifikationsnachweis ist online durchführbar.

Gute Vergleichsmöglichkeiten

Im Gegensatz zu anderen gängigen Kreditarten, wie Immobilienfinanzierungen, lassen sich Ratenkredite bezüglich Zinskosten sowie weiterer Kreditkonditionen sehr gut miteinander vergleichen. Der Kredit Vergleich ist schnell und unkompliziert über das Vergleichsportal durchführbar und ein empfehlenswerter Schritt für ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes günstiges Darlehen.

Keine zusätzlichen Kreditsicherheiten

Für klassische Ratenkredite reichen ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität als Kreditsicherheit aus, weitere Sicherungsmittel sind in der Regel nicht notwendig. Zur Prüfung der Kreditwürdigkeit wird bei der KSV1870 Holding AG oder der CRIF GmbH eine Konditionsanfrage gestellt, welche möglichst neutral verläuft.

Vermerk in Bonitätsdatenbank

Das Vergleichen von Krediten ist KSV- und CRIF-neutral möglich. Erst jede verbindliche Beantragung des Ratenkredits wird in der Bonitätsdatenbank vermerkt. Ein solcher Eintrag kann Auswirkung auf weitere Darlehen haben, ist jedoch nicht immer ein Nachteil. Wird der laufende Kredit regelmäßig bedient, ist dies ein Positiv-Merkmal und oft sogar besser als, wenn die kreditnehmende Person keinen Kredit hat.

Eventuelle Schuldenfalle

Die monatlichen Rückzahlungsraten des Kredits stellen eine finanzielle Belastung dar und gehen gegebenenfalls mit Einschränkungen bezüglich des Lebensstandards einher. Können die regelmäßigen Ausgaben nicht mehr gedeckt werden, droht die Gefahr der Überschuldung. Vor allem bei mehreren laufenden Darlehen unterschiedlicher Kreditanbieter kann die Übersicht schnell verloren gehen.

Kostenpflichtige Sonderzahlungen bei Fixzinsbindung

Falls nicht anders im Ratenkreditvertrag geregelt, sind Sondertilgungen ab einem jährlichen Rückzahlungsbetrag von 10.000 Euro mit zusätzlichen Kosten verbunden. Dann werden beispielsweise für Teilzahlungen, Kreditstundungen, die vorzeitige Kreditauflösung oder -kündigung Entschädigungszahlungen und Gebühren in unterschiedlicher Höhe an die Bank fällig. Übrigens: Kredite mit variablem Zinssatz können ohne Zusatzkosten vorzeitig zurückgezahlt werden.

Häufige Fragen und Antworten zum Ratenkredit

Einen Ratenkredit können Sie dann aufnehmen, wenn Sie

volljährig sind,
seit mindestens zwei Jahren Ihren Hauptwohnsitz in Österreich haben,
über ein regelmäßiges Einkommen verfügen,
ein österreichisches Bankkonto auf Ihren Namen besitzen und
einen guten Bonitätsscore haben.

Die leistbare Kredithöhe wird maßgeblich vom Haushaltsbudget beeinflusst. Verschaffen Sie sich deswegen einen finanziellen Überblick über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben, aus der Differenz ergibt sich der verfügbare Kreditbetrag. Prinzipiell gilt: Der aufgenommene Ratenkredit soll Sie keinesfalls finanziell überfordern.

Ob die Aufnahme eines Ratenkredits sinnvoll ist, hängt stets von der individuellen Situation und aktuellen Ausgangslage ab. Grundsätzlich lohnt sich ein Ratenkredit immer dann, wenn Sie eine größere, essenzielle Investition tätigen müssen und nicht das nötige Kleingeld dafür besitzen. Generell sollten Sie jedoch immer versuchen, Ihre Anschaffungen aus Eigenmitteln zu bezahlen. Bei der Anschaffung kann es sich beispielsweise um ein Haushaltsgerät, die dringend erforderliche Renovierung oder die Anzahlung für die neue Wohnung handeln.

Jede Bank berechnet die Kreditangebote individuell und definiert dementsprechend unterschiedliche Kreditkonditionen. Aus diesem Grund finden Sie einen günstigen Ratenkredit am schnellsten über den CHECK24 Kreditvergleich. Hier werden für Sie eine Vielzahl an Kreditangeboten verschiedenster Banken in nur wenigen Minuten kostenlos und digital verglichen und aufgelistet.

Der Dispositionskredit ist ein von der Bank gewährter Kreditrahmen für das Girokonto. Die Konditionen dessen sind variabel und abhängig von Bank zu Bank. Die maximale Höhe des Überziehungsrahmens wird durch das Einkommen der kreditnehmenden Person geregelt und kann – je nach Kreditinstitut - individuell niedrig oder hoch ausfallen. Sie können das Konto bis zu dieser Summe überziehen, ohne einen Antrag dafür einzubringen.

Bei Ratenkrediten hingegen ist die Kreditsumme generell viel höher als beim Dispokredit. Zudem wird dafür ein Kreditantrag gestellt, der von der Bank zur Bewilligung geprüft wird. Über den CHECK24 Kredit Vergleich Österreich funktioniert das digital. Der Antrag enthält die gewünschte Kreditsumme und die dafür festgelegte Kreditlaufzeit inklusive Rückzahlungsrate, die es bei einem Dispokredit nicht gibt.

Die Bank verlangt bei beiden Kreditmodellen Zinsen, wobei die Zinssätze beim Ratenkredit in der Regel deutlich günstiger sind als beim Dispositionskredit.

Viktoria Maria Blaschek

Online-Redakteurin

Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.

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Die CHECK24 Vergleiche liefern Ihnen in kürzester Zeit einen umfangreichen Überblick über unterschiedliche Angebote sowie deren Konditionen und Leistungen. Wählen Sie dabei aus einer Vielzahl an Anbietern.

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Der gesamte Ablauf – vom Vergleich und der Auswahl eines expliziten Produkts über die konkrete Anfrage bei einem seriösen Anbieter bis hin zum Abschluss – ist transparent gestaltet und jeder Schritt für Sie klar nachvollziehbar.

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Auf Ihren Wunsch hin unterstützt Sie das CHECK24 Expertenteam bei allen offenen Fragen sowie bei der Suche nach dem für Sie idealen Angebot. Alle Vergleiche und Serviceleistungen sind für Sie stets kostenlos.